Как выбрать фонд

Выбор пенсионного фонда.
На что обратить внимание

Надежность

Надежность негосударственного пенсионного фонда (НПФ) определяется несколькими критериями:

• Участие фонда в системе гарантирования прав застрахованных лиц. При участии фонда в данной системе средства застрахованных лиц гарантированы Агентством страхования вкладов (АСВ).
• Рейтинг надежности. Существует несколько агентств, составляющих рейтинги надежности НПФ. Одно из наиболее авторитетных - «Эксперт РА». О высокой надежности фонда свидетельствует рейтинг не ниже оценки ruAA.
• Состав акционеров. С этим параметром всё просто - чем крупнее и надежнее компании-акционеры, тем больше доверия заслуживает сам фонд.

Доходность

Размер выплат зависит не только от суммы накоплений, но и от дохода, полученного при их инвестировании. Поэтому важно выбрать фонд, в котором средства инвестируют с максимальной выгодой для клиентов и с учетом возможных рисков.

Достоверную информацию о показателях доходности разных НПФ можно найти на сайте Центрального банка РФ и во внутренних отчетностях НПФ, которые фонд должен публиковать на своем сайте. При этом важно обращать внимание на показатели доходности не только за последний год, но и за последние 5 – 10 лет. Рекомендуем проводить сравнение показателей доходности к распределению на счета клиентов, так как различные НПФ и УК могут взимать разные комиссии в пределах лимитов.

Качество сервиса

В пенсионный фонд приходят не за «разовыми» услугами, как, например, в туристическое агентство. Он должен стать вашим партнером на десятилетия. Важно, чтобы это партнерство было не только выгодным, но и приятным для вас. Отдайте предпочтение фонду, сотрудники которого умеют слышать клиента и удовлетворять его потребности в кратчайшие сроки. Преимуществом является наличие у фонда горячей линии и личного кабинета, доступного на всех популярных устройствах.

Выбор программ

Фонды, нацеленные на развитие, стремятся расширить выбор пенсионных программ, предлагая клиентам с различными приоритетами подходящие условия.

К примеру, многих потенциальных вкладчиков НПФ интересует возможность откладывать на пенсию не только для себя, но и для своих близких. Для других важно, чтобы в фонде можно было не только формировать пенсию, но и просто копить на дорогостоящие покупки, например, на квартиру или автомобиль.

Также важна гибкость параметров – не во всех фондах возможен выбор разных условий в рамках одной программы.

Алгоритм проверки фонда на примере АО «Национальный НПФ»

1. Надежность:

• Фонд участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц с 2015 года.
• АО «Национальный НПФ» существует на рынке с 1997 года. На 31.12.2020 число клиентов Фонда составляет порядка 438 тыс. физических лиц и 185 юридических лиц.
• В 2023 году агентством «Эксперт РА» подтвержден рейтинг Фонда ruAA+ («высокий уровень надежности»).
• Мажоритарный акционер ПАО «Татнефть».
• Деятельность НПФ находится под надзором Банка России, Федеральной Налоговой Службы и Социального Фонда РФ. Работу Фонда также оценивает внутренний независимый контроль.
• На 31.12.2023 под управлением Фонда находится 53,1 млрд руб. активов.

2. Доходность:

• За период с 2016 года по 2023 год средняя доходность инвестирования средств по договорам об ОПС (обязательное пенсионное страхование), начисленная на счета клиентов, составила 6,58 %. Средняя доходность по договорам НПО (негосударственное пенсионное обеспечение), начисленная на счета клиентов, – 7,44 %..
• Накопленная доходность на счета за тот же период (8 лет) составила 65,96% по договорам ОПС и 77,20% по договорам НПО. Эти показатели превышают накопленную инфляцию за аналогичный период (58,70%) более чем на 7,26% и 18,5 % соответственно.
• За 2020 год инвестиционная деятельность позволила увеличить суммы на счетах клиентов на 6,03 % по договорам об ОПС и на 6,71% по договорам НПО.

3. Сервис:

Для клиентов Фонда доступны удобные личный кабинет и мобильное приложение. Благодаря им участники программ в любой момент могут ознакомиться с информацией о своих накоплениях, условиях выбранной пенсионной программы и актуальных предложениях, а также прокоммуницировать с Фондом. Помимо этого, клиенты могут связаться с сотрудниками Национального НПФ по телефону горячей линии или непосредственно через обратную связь на сайте Фонда.

4. Выбор программ

Фонд предлагает потенциальным вкладчикам несколько вариантов взаимодействия, разработанных под разные задачи. Одно из важнейших преимуществ Фонда – гибкость в адаптации пенсионных программ под требования клиента.

АО «Национальный НПФ» - надежный фонд, способный гарантировать своим клиентам сохранность, приумножение и своевременную выплату вложенных средств, а также современный высококачественный сервис и широкий выбор программ.