Программа долгосрочных сбережений

Управление средствами по программе осуществляется негосударственными пенсионными фондами самостоятельно или через управляющие компании без участия гражданина.

ПДС: софинансирование государством взносов участника в сумме до 36 000 руб. в год в течение 10 лет, налоговый вычет до 52 000 в год со своих взносов, государственное страхование в сумме до 2,8 млн руб.

Депозит в банке: нет софинансирования, нет налогового вычета, государственное страхование в сумме до 1,4 млн руб.

Право на наследование сформированных средств по ПДС возникает до назначения периодических выплат участнику в размере сформированных средств или в случае назначения участнику выплат на определенный срок в размере сформированных средств за вычетом выплаченных средств гражданину.

Выплата осуществляется правопреемникам при обращении за указанной выплатой в течение шести месяцев со дня смерти участника. Срок обращения за выплатой правопреемникам умершего участника может быть восстановлен в судебном порядке.

Формирование долгосрочных сбережений является деятельностью только негосударственных пенсионных фондов.

До обращения за выплатой Вы имеете право перевести сформированные средства по программе без потери инвестиционного дохода из одного негосударственного пенсионного фонда в другой один раз в пять лет.

Вы имеете право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов по договорам долгосрочных сбережений, негосударственного пенсионного  обеспечения и долгосрочных индивидуальных инвестиционных счетов в совокупности до 400 тыс. руб. за год.

Выплаты по ПДС не облагаются налогом на доходы физических лиц, за исключением расторжения договора долгосрочных сбережений. Вы имеете право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов по договорам долгосрочных сбережений, негосударственного пенсионного  обеспечения и долгосрочных индивидуальных инвестиционных счетов в совокупности до 400 тыс. руб. за год. В том, случае если договор долгосрочных сбережений будет Вами расторгнут ранее 5 лет с даты заключения (для договоров заключенных в 2024-2026 г.г.), сумма полученного Вами возврата НДФЛ будет удержана из выкупной суммы

Государство будет софинансировать накопления в течение десяти лет после вступления в ПДС. Право на софинансирование возникает при уплате личных взносов в размере не менее 2 тыс. руб. в год. Сумма софинансирования зависит от Вашего среднемесячного дохода и не может превышать 36 тыс. руб.
- Если Ваш среднемесячный доход до 80 тыс. руб., то при взносе 36 тыс. руб. в год, государство софинансирует столько же (формула: 1 руб. государства на 1 руб. гражданина)
- Если Ваш среднемесячный доход от 80 тыс. руб. до 150 тыс. руб., то для получения максимального софинансирования в 36 тыс. руб. Вам необходимо внести 72 тыс. руб. (формула: 1 руб. государства на 2 руб. гражданина)
- Если Ваш среднемесячный доход выше 150 тыс. руб., то для получения софинансирования в размере 36 тыс. руб. Вам необходимо внести 144 тыс. руб. (формула: 1 руб. государства на 4 руб. гражданина)

К особым жизненным ситуациям относятся
- Потеря кормилица участника
- Необходимость проведения участнику дорогостоящего лечения (перечень видов лечения установлен постановлением Правительства РФ)

Вложенные личные средства до наступления основания для выплаты можно забрать в любое время в размере, определяемом договором (в том числе с учетом возможных пеней). Средства накопительной пенсии, переведенные в программу, а также средства софинансирования государства и инвестиционный доход по указанным средствам забрать досрочно только в особых жизненных ситуациях.

Право на получение периодических выплат возникают по истечении 15 лет действия договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Заключить можно несколько договоров, но перевести накопительную пенсию в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений можно только на один из них.

Вы можете перевести средства пенсионных накоплений в состав пенсионных резервов в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений, заключенному в свою пользу с фондом, который является Вашим текущим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.

Периодичность и размер последующих взносов вкладчик определяет самостоятельно.

Размер первого взноса должен быть не менее 2 тыс. руб. в год.

Программа стартовала 1 января 2024 года. После регистрации Банком России Правил формирования долгосрочных сбережений, Вам необходимо заключить договор долгосрочных сбережений с Фондом. Это можно будет сделать в офисе Фонда или через личный кабинет на сайте Фонда. Уже сейчас Вы можете оформить заявку на участие в программе, заполнив форму на нашем сайте.

Вы вправе заключить договор в пользу третьих лиц.