Договор долгосрочных сбережений
Новый финансовый инструмент позволяющий, при участии государства, получить дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности для «особых жизненных ситуаций»
КонсультацияКалькулятор долгосрочных сбережений
Ваши взносы
540 000₽
Софинансирование от государства
108 000₽
Инвестиционный доход
664 676₽
Возврат НДФЛ
70 200₽
Доходность
внутренняя норма доходности с учетом возврата НДФЛ
11,2% годовых
внутренняя норма доходности с учетом возврата НДФЛ
Ежемесячная срочная выплата
54 695₽
Единовременная выплата
выплачивается только по истечении 15 лет с даты заключения договора или если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в РФ
1 223 426₽
выплачивается только по истечении 15 лет с даты заключения договора или если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в РФ
Базовые условия
Минимальный взнос - от 2 000 рублей
Последующие взносы - по желанию, для получения софинансирования от государства необходимо внести не менее 2 000 в год
Размер софинансирования зависит от суммы взноса и вашего официального дохода
Размер софинансирования определяется с учетом следующего:
1:1
При доходе до 80 тыс. руб.
1 руб. софинансирования на 1 руб. взносов. Чтобы получить от государства 36 тыс. руб. в год. нужно внести на счет такую же сумму.
1:2
При доходе 80-150 тыс. руб.
1 руб. софинансирования на 2 руб. взносов. Для получения поддержки на 36 тыс. руб. сумма взносов должна быть 72 тыс. руб. и больше.
1:4
При доходе свыше 150 тыс. руб.
1 руб. софинансирования на 4 руб. взносов. В таком случае для получения максимальной суммы поддержки понадобится внести 144 тыс. руб.
Как вступить в программу
1.
Заключите договор
Заключите договор долгосрочных сбережений на сайте или при личном обращении в Фонд
2.
Пополните счет
Пополните счет на сумму от 2 000 рублей в год
3.
Формируйте накопления
Формируйте накопления за счет собственных взносов и софинансирования от государства
Больше информации
о формировании долгосрочных сбережений
Заключение договора
Ознакомьтесь с порядком заключения договора и полным перечнем необходимых документов
ПодробнееДокументы
Перечень документов, необходимых для заключения договоров или обращения в Фонд за выплатами
ПодробнееПравопреемство
Узнайте, кто может быть правопреемником накопленных средств и как его назначить
ПодробнееПеревод средств пенсионных накоплений
Узнайте, как можно перевести свои средства пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений
ПодробнееНалоговый вычет
Рассказываем, в каких размерах предоставляется налоговая льгота и как ее получить
ПодробнееЧастые вопросы
Как стать участником Программы долгосрочных сбережений (ПДС) и с кем подписывается договор?
Программа стартовала 1 января 2024 года. После регистрации Банком России Правил формирования долгосрочных сбережений, Вам необходимо заключить договор долгосрочных сбережений с Фондом. Это можно будет сделать в офисе Фонда или через личный кабинет на сайте Фонда. Уже сейчас Вы можете оформить заявку на участие в программе, заполнив форму на нашем сайте. Вы вправе заключить договор в пользу третьих лиц.
Какой минимальный взнос в договору долгосрочных сбережений?
Размер первого взноса должен быть не менее 2 тыс. руб. в год.
Как часто надо пополнять счет?
Периодичность и размер последующих взносов вкладчик определяет самостоятельно.
Как перевести средства пенсионных накоплений в ПДС?
Вы можете перевести средства пенсионных накоплений в состав пенсионных резервов в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений, заключенному в свою пользу с фондом, который является Вашим текущим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.
Сколько договоров долгосрочных сбережений может заключить один человек?
Заключить можно несколько договоров, но перевести накопительную пенсию в качестве единовременного взноса по договору долгосрочных сбережений можно только на один из них.
Какой обязательный срок накопления для назначения выплаты сформированных средств?
Право на получение периодических выплат возникают по истечении 15 лет действия договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Можно ли забрать средства до наступления оснований для выплаты?
Вложенные личные средства до наступления основания для выплаты можно забрать в любое время в размере, определяемом договором (в том числе с учетом возможных пеней). Средства накопительной пенсии, переведенные в программу, а также средства софинансирования государства и инвестиционный доход по указанным средствам забрать досрочно только в особых жизненных ситуациях.
Какие особые жизненные ситуации позволяют досрочно снять средства без потерь?
К особым жизненным ситуациям относятся
- Потеря кормилица участника
- Необходимость проведения участнику дорогостоящего лечения (перечень видов лечения установлен постановлением Правительства РФ)
Условия софинансирования личных взносов со стороны государства
Государство будет софинансировать накопления в течение трех лет после вступления в ПДС. Право на софинансирование возникает при уплате личных взносов в размере не менее 2 тыс. руб. в год. Сумма софинансирования зависит от Вашего среднемесячного дохода и не может превышать 36 тыс. руб.
- Если Ваш среднемесячный доход до 80 тыс. руб., то при взносе 36 тыс. руб. в год, государство софинансирует столько же (формула: 1 руб. государства на 1 руб. гражданина)
- Если Ваш среднемесячный доход от 80 тыс. руб. до 150 тыс. руб., то для получения максимального софинансирования в 36 тыс. руб. Вам необходимо внести 72 тыс. руб. (формула: 1 руб. государства на 2 руб. гражданина)
- Если Ваш среднемесячный доход выше 150 тыс. руб., то для получения софинансирования в размере 36 тыс. руб. Вам необходимо внести 144 тыс. руб. (формула: 1 руб. государства на 4 руб. гражданина)
Нужно ли будет платить налог на доходы после получения выплаты?
Выплаты по ПДС не облагаются налогом на доходы физических лиц, за исключением расторжения договора долгосрочных сбережений (при досрочном расторжении договора в случае получения налогового вычета на взносы, уплаченные по программе, Вы также обязаны вернуть сумму налогового вычета, полученную за предыдущие годы получения такого).
Условия получения налогового вычета?
Вы имеете право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов по договорам долгосрочных сбережений, негосударственного пенсионного обеспечения, долгосрочных договоров страхования жизни и долгосрочных индивидуальных инвестиционных счетов в совокупности до 400 тыс. руб. за год. (Данная норма Налогового Кодекса утверждена в первом чтении, окончательное принятие запланировано в весеннюю сессию 2024 г.)
Можно ли переходить из одного НПФ в другой?
До обращения за выплатой Вы имеете право перевести сформированные средства по программе без потери инвестиционного дохода из одного негосударственного пенсионного фонда в другой один раз в пять лет.
Кто может быть операторами ПДС?
Формирование долгосрочных сбережений является деятельностью только негосударственных пенсионных фондов.
Какие условия наследования вложенных средств?
Право на наследование сформированных средств по ПДС возникает до назначения периодических выплат участнику в размере сформированных средств или в случае назначения участнику выплат на определенный срок в размере сформированных средств за вычетом выплаченных средств гражданину. Выплата осуществляется правопреемникам при обращении за указанной выплатой в течение шести месяцев со дня смерти участника. Срок обращения за выплатой правопреемникам умершего участника может быть восстановлен в судебном порядке.
Чем ПДС отличается от депозита в банке
ПДС: софинансирование государством взносов участника в сумме до 36 000 руб. в год в течение трех лет, налоговый вычет до 52 000 в год со своих взносов, государственное страхование в сумме до 2,8 млн руб. Депозит в банке: нет софинансирования, нет налогового вычета, государственное страхование в сумме до 1,4 млн руб.
Может ли человек сам выбирать, во что инвестировать средства?
Управление средствами по программе осуществляется негосударственными пенсионными фондами самостоятельно или через управляющие компании без участия гражданина.
Как человек сможет отслеживать состояние своих накоплений?
Информация о состоянии накоплений доступна в личном кабинете на сайте Фонда
Подтвержден агентством «Эксперт РА» (рейтинг RAEX)
Пенсионные накопления застрахованы государством
Пенсионные резервы застрахованы государством
Долгосрочные сбережения застрахованы государством
Член Национальной Ассоциации Негосударственных Пенсионных Фондов
Национальной ассоциации негосударственных
Национальный НПФ победитель в двух номинациях "Надежность" и "Динамика развития"